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| En esta sección
describimos las poderosas funciones de eCustomer
2002 que la convierten en una solución de clase mundial para la
administración integral del crédito y consumidores. También aquí
ofrecemos una breve explicación del
concepto de scoring de crédito. |
| 1. Entrada de Datos de
Clientes |
Pantalla inicial de captura |
Aquí es donde el proceso de la administración y el manejo del crédito
inician. Esta pantalla contiene abundantes campos para ser llenados
con información del cliente/solicitud de crédito. Acepta múltiples
domicilios, empleos, referencias y propiedades. Puede capturarse a su
vez información relevante de avales y garantías. El sistema puede
almacenar tablas de usuarios, departamentos, productos,
autorizaciones, etc. |
| Auto-corrección |
El sistema efectúa correcciones
inteligentes de nombres y apellidos con el fin de mejorar la calidad
de captura de clientes/solicitudes. Usa algoritmos para 'aprender'
nuevos nombres. También, al dar de alta al cliente/solicitud, valida
colonias, zonas, códigos postales y números telefónicos. |
| CIF (Cliente Único) |
El sistema asigna un número de
cliente único para evitar duplicados y para consolidar bases de datos.
Búsqueda rápida de clientes. Integra la información de cada cliente
(cuentas-productos, saldos, comportamiento, etc.) en un solo reporte. |
| Investigaciones |
Se programan cuestionarios y
formularios para coordinar investigaciones telefónicas y de campo.
Control de colas de trabajo. Distribución de actividades sincronizadas
con los tiempos del personal encargado de investigaciones. |
| Cartera preexistente |
Cualquier cartera o listado de
clientes preexistente puede cargarse al sistema con el fin de
reevaluarla y/o consolidarla (buró interno.) |
| Multi-parámetros |
Manejo de multi-empresas, multi-sucursales,
multi-productos y multi-usuarios. También el sistema opera con multi-moneda
y conversión a moneda nacional. El sistema permite un manejo flexible
de políticas de producto, políticas de crédito y scoring por tipo de
producto-crédito. Admite parámetros para habilitar campos obligatorios
de captura. |
| Módulo financiero |
Es posible capturar estados
patrimoniales y estados financieros con sus respectivos análisis
horizontales. Consolida estados financieros de empresas afiliadas y
asociadas. Se emiten estados comparativos de hasta tres ejercicios.
Maneja estados financieros pro-forma por sector. |
| Cliente/Solicitud
universales |
El sistema anteriormente procesaba
sólo información de clientes/solicitudes personas naturales. Ahora se
ha integrado el módulo para las personas jurídicas, para hacerlo
universalmente aplicable a todo tipo de cliente o consumidor. |
| 2. Control de
Procesos |
Estatus |
Se emite un reporte individual por cliente/solicitud que contiene toda
la información relativa al estado que guarda en determinado momento
alguna solicitud (por ejemplo: si fue rechazada, o autorizada, o está
retrasada por falta de algún documento o por falta de seguimiento del
usuario.) |
| Ruta crítica |
Función para diseñar procesos y
flujos propios de trabajo para administrar y analizar
clientes/solicitudes de crédito. Al habilitarse este flujo, trabaja
como una guía en cada etapa del proceso, marcando pautas y dando
avisos necesarios para no alterar el proceso general. |
| Check list |
Es un asistente que controla cierto
número de actividades pendientes o inconclusas dentro del proceso de
administración y análisis del cliente/solicitud. |
| Control documental |
Se ordena la documentación que
integra el expediente de cada cliente/solicitud. Registra entradas y
salidas de documentos. Permite diferenciar entre copias u originales. |
| Bitácora de
actividades |
El sistema cuenta con un registro
automático que "graba" y almacena información histórica sobre las
actividades o procesos realizados en el sistema por los usuarios. |
| Seguridad |
Con la finalidad de proteger
archivos, bases de datos y cualquier información relativos al sistema,
el usuario puede a su discreción y voluntad asignar niveles de
seguridad para controlar accesos de los distintos usuarios de la
empresa. |
| Digitalización de
documentos |
Creación de imágenes digitales de
documentos y expedientes (formatos bmp, gif, jpg) para visualización
gráfica en pantalla, impresión y almacenamiento. |
| Detección de fraudes |
Se identifican fraudes a través de
consulta automática a base de datos de fraudulentos, identificándolos
por nombre, teléfono, domicilio, etc. |
| Call Center |
El sistema posee un módulo de Call
Center que permite la comunicación entre empresa y
clientes/consumidores para campañas de venta, marketing, servicios,
entre otras. |
| 3. Scoring de Crédito |
Pre-scoring de crédito |
Función para dar una calificación preliminar para aprobar o rechazar
un crédito a un cliente/consumidor tomando la información asentada en
la solicitud, es decir, los datos socio-demográficos del cliente como
su edad, estado civil, ingresos, antigüedad en trabajo y domicilio,
etc. El prescoring puede servir como un filtro para continuar con la
etapa siguiente de scoring de crédito. Es importante remarcar que para
ejecutar cualquier tipo de scoring de crédito, es necesario que
previamente el usuario adquiera o posea tablas scoring (modelos
estadísticos que asignan valores a cada dato individual del cliente.) |
| Scoring de crédito |
Es la evaluación más completa del
cliente/solicitud, ya que incluye en la evaluación tanto la
información socio-demográfica como el reporte o historial de crédito
del solicitante, obtenido del buró de crédito local. Ejecutando esta
función se tienen elementos más precisos, seguros, confiables y
consistentes para tomar una decisión para otorgar o no un crédito. |
| Multi-scoring de
crédito |
Es idéntica a la función de scoring,
pero aplicada a: (1) Analizar a un solo solicitante o consumidor para
cada tipo de crédito que ofrece la empresa; y (2) Analizar a grupos de
solicitantes o consumidores con características demográficas
específicas para un solo tipo de crédito. Un multi-scoring se practica
para descubrir los casos en que un solicitante no califica para un
crédito que solicita, pero sí puede calificar para otros tipos de
créditos. |
| Buró de crédito on-line |
El sistema se comunica en línea con
el buró de crédito. De la misma forma reciba el reporte solicitado y
lo analiza e interpreta gráficamente para integrarlo al proceso de
scoring. |
| Integrable con
tablas scoring |
Se pueden cargar e integrar en el
sistema cualquier tipo y cantidad de tablas o modelos scoring
disponibles en el mercado. |
| Comité de crédito |
Control de aprobaciones de crédito
otorgadas fuera de políticas y de scoring. Función de comité de
crédito mancomunado y jerárquico para la autorización de solicitudes
según características del producto, del importe de la línea de crédito
y de los niveles de autorización de los analistas de crédito. |
| Buró de crédito
interno |
Análisis automático de
comportamiento de pago de clientes existentes. |
| Análisis de cut-off |
Permite analizar la sensibilidad de
los porcentajes de solicitudes autorizadas o rechazadas de acuerdo a
los puntos de scoring del cut-off. |
| 4. Generación y Uso
de Información |
Segmentación de mercado |
Este es un módulo recientemente integrado al sistema. Almacena y
segmenta la información de los clientes de la empresa. Posee
mecanismos de búsqueda que permiten obtener listados globales de
clientes de acuerdo a categorías establecidas o requeridas por la
empresa (edad, sexo, estado civil, zona de residencia, ingresos,
profesión, propiedades, etc.) Pueden efectuarse los mismos procesos
con bases de datos de clientes que la empresa compre a terceros. |
| Reportes gerenciales |
El sistema genera una gran cantidad
de reportes gráficos con estadísticas y acumulados relativos a las
solicitudes de crédito que ingresan a la empresa. Pueden obtenerse
reportes con datos de las solicitudes recibidas, aprobadas,
rechazadas, pendientes, tiempo de antigüedad, tiempo de aprobación o
rechazo, etc. |
| Unificación de bases
de datos |
Función que permite unificar la base
de datos de clientes que tienen contratado más de un producto con la
empresa. |
Cada software,
incluyendo eCustomer, requiere de los servicios de instalación,
capacitación, asesoría y soporte que PANACREDIT puede brindar. Para más
información sobre este tema, le sugerimos visitar la sección de
Servicios de este sitio.
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Qué es Scoring de Crédito |
El credit scoring o scoring de
crédito es un método matemático que representa la forma más
rápida, confiable, exacta y consistente para predecir la
viabilidad de los solicitantes de crédito para pagar en el futuro
sus deudas.
La determinación de esta viabilidad, que es ante todo un
pronóstico, se mide mediante los llamados credit scores o puntaje
de crédito, los cuales equivalen a un valor determinado en un
tiempo determinado y se basan en el historial crediticio de cada
consumidor así como en su perfil demográfico (edad, ocupación,
ingresos, estado civil, etc.) Entre más alto sea el score menor
será el riesgo para quien otorga el crédito.
Los credit scores se calculan usando scoring models o modelos
scoring, que son tablas matemáticas que asignan puntos a cada
parte de la información del consumidor que sea relevante para la
determinación de su viabilidad de crédito.
Para desarrollar estos modelos se requiere estudiar el universo de
consumidores y sus hábitos de uso de sus créditos.
Los modelos scoring pueden ser desarrollados con distintas fuentes
de datos. Los modelos scoring genéricos se desarrollan asignando
valores estándar a la información de consumidores considerando el
universo de una región o país. Los modelos scoring customizados o
personalizados se construyen usando la información de consumidores
de la empresa, la cual se obtiene de dos fuentes: las solicitudes
de crédito y los reportes de crédito del buró.
Los modelos de Perfiles Óptimos de
PANACREDIT usan exactamente esta metodología del credit scoring
con la diferencia de que los puntos que asignan no son estáticos
ni absolutos, sino que usan árboles de decisión para obtener un
score y un perfil idóneo de consumidor.
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El Buró de Crédito |
Buró de Crédito
A través del buró de crédito se obtienen los reportes de crédito,
que son una parte esencial del scoring de crédito, el cual es
usado por muchas empresas para sus procesos de aprobación de
créditos.
El Buró Nacional de Crédito (BNC) es una institución autorizada por el gobierno federal para
operar como una central receptora y emisora de información de
comportamiento de crédito de los consumidores/clientes de las
principales empresas que ofrecen crédito (todos los bancos, además
de muchas de las más grandes cadenas comerciales y financieras del país.)
El Buró
fue fundado en 1995. Posee una base de datos de 33 millones de registros de
crédito.
Todos los Bancos del país están obligados a consultar los
Reportes de Crédito del Buró con la finalidad de otorgar
créditos. De no hacerlo, deben crear una reserva del 100% por
todos los créditos otorgados sin consultar al Buró.
Entre las empresas afiliadas al Buró se encuentran: 100% de los Bancos, American Express, Dinners
Club, Autofinauto, Conauto, VW, Chrysler Comercial, Ford Credit,
Sicrea, BMW, Consorcio Hogar, Corporación Geo, Urbe Grupo
Inmobiliario, Liverpool, Palacio de Hierro, Iusacell, Telcel,
Sky Tel, Sears, Surticredi, entre muchos otros (más de 400
negocios afiliados.)
Reporte de Crédito
Es el documento que emite el Buró y que contiene el historial del
comportamiento de un individuo (créditos vigentes, monto de
adeudos, crédito disponible, atrasos o demandas, etc.) Este
historial se crea a través de los años con los créditos, vigentes
o no, que cada individuo ha tenido durante cierto periodo de
tiempo (tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, créditos
comerciales, etc.)
La información del historial de crédito es
actualizada cada mes con las bases de datos de las empresas
afiliadas al Buró. Sólo las empresas afiliadas al Buró tienen permitido solicitar y obtener Reportes de
Crédito.
eCustomer 2002 posee una función que permite una conexión
automática y en línea con el Buró.
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